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以下的案例仅做为参考、学习和提高公众认识之用途。金融业争议调解中心把类似的实际案件修改成此案例。案例中的最终结果仅供参考,并不代表任何实际案件的结果。
 

玛丽是位行政助理,她打算几年后退休。某天下午,玛丽在一家购物中心购物时,机缘巧合下在金融路演中接触了一位金融顾问,约翰。约翰告知玛丽,她可以将个人银行储蓄利息转换为一项储蓄计划 并赚取高达3%的年利率 。玛丽被这个计划所吸引,她决定了解更多。约翰继续告诉玛丽,这项15年的“储蓄计划”可以让消费者选择每年储蓄或者支取现金。考虑到这份计划将能为自己的晚年累积一部分储蓄,玛丽在约翰的协助下填写了一份理财需求分析报告,并同意购买该产品。

几个月后,玛丽与身为财务顾问的朋友聊起这份“储蓄计划”时,她惊讶地发现她买的产品居然是一份人寿保险。更重要的是,玛丽必须每个月支付1000新币的保费。她十分担心在她退休后无法继续负担保费,所以便向保险公司咨询是否能退保并返还她之前所支付的全部保费。在商讨无果后,玛丽便寻求金融业争议调解中心的协助。

在金融业争议调解中心的协助与调解下,保险公司讯问了约翰,也仔细审核了玛丽所签署的文件。他们最终认定约翰并没有任何错失行为。虽然如此,保险公司同时也设身处地考虑了玛丽的困境,并最终答应将保费减至每月180新币。玛丽认为她有能力继续供每月180新币的保费, 因此她与保险公司达成共识,签署了调解协议,并结束了这场纠纷。

学习要点

  • 保险产品种类繁多,既有传统的人寿保险,也有投资连结类别的保单。如果您有任何疑问,请向有关人员询问。无论您是通过银行或其他金融咨询机构购买保险类产品,这些保单与保险公司的产品并无二致。如果您打算提前终止保单,这可能会造成您本金的损失。如果您打算在头两年内终止保单,您的退保金额甚至可能是零。
  • 在同意购买任何金融产品之前,请您务必考虑以下因素:例如您的理财目标、所需的保障类型、可以负担的保费金额、风险承受能力,等等。您也需要确保您在理财需求分析报告里提供的信息是正确的。
  • 在您签署任何购买金融产品的文件之前,您应该先阅读并了解其中的条款。例如,文件中的预期回报率往往仅供消费者参考,它并不代表实际的回报率。如果您对任何产品有关的事项有所疑问,请务必向有关人员询问清楚。
  • 在做任何投资之前,请确保您有应付日常开销和其他预期开销的应急方案(包括某些类型的保险)。记住要以保障基本需求为首,因为购买保险是一项长期投资。
  • 为了让消费者重新考虑他们购买的保险类产品是否合适,一些保险产品附有14天的冷静期。假如您在这期间改变主意,您应该尽快通知保险公司。