黄女士想将2万新元存入某银行的定期存款户口。她只完成了小学教育，所以英语并不流利。黄女士用华语向银行职员沈先生解释，她再过五年就退休了，所以她将钱存入定期作为退休金。
沈先生告诉黄女士，定期存款利率通常很低，她应该考虑将钱存入一个“储蓄计划”中。他告诉黄女士，如果她能在五年内每月至少存入三百新元，她将获得更高的利率。受此吸引，黄女士决定按照沈先生的建议将钱存入该计划，并签署了沈先生要她签的所有文件。几天后，黄女士接到银行经理的回电，但她急于带刚摔倒的丈夫去看医生。所以，虽然无法理解银行经理电话里的内容，她仍对所问的问题给与了肯定的答复。
此后，黄女士连续一年每月支付三百新元。但在第二年，她与一位担任理财顾问的老朋友会面后，黄女士才发现，她原本以为自己购买的“储蓄计划”实际上是一份期限为十五年的保单。她去银行要求取消该保单，并退还之前所付的保费。黄女士声称，沈先生没有告诉她其购买的是保险，也没有告知其在十五年后才能取回本金。如果早知道，她根本不会同意购买该保险。银行建议黄女士退保，但告诉她退保金额将远低于已支付的保费。黄女士不满意银行的答复，便转而寻求金融业争议调解中心的帮助。
在调解过程中，银行告诉黄女士，其调查显示沈先生向黄女士解释并披露了该保单的特点和风险。沈先生也证实，他已向黄女士清楚地说明保单的期限为十五年，而保费支付期限为五年。黄女士与其儿子向银行指出，沈先生代她提交的文件存在错误。不但这些信息不符合她的情况，沈先生的陈述也存在矛盾。因此，黄女士辩称保单并不适合她，因为她已明确表示需要在五年后退休时使用这笔款项。
金融业争议调解中心的个案经理协助了双方的讨论，并鼓励银行和黄女士达成一项能够帮助大家向前迈进的解决方案。最终，在银行和保险公司的合作下，黄女士将她的保单转换为了一个较短的保单期限（从十五年缩短到十年），这样她就能更早地获得所需的资金。
学习要点
- 在与弱势客户交易时，新加坡金融管理局要求金融机构在将交易提交给产品发行商进行处理之前，必须具备控制措施，来检查其销售代表是否按照规定的咨询和销售流程进行操作。该过程的目的是保护弱势客户，因此请您认真对待任何回调，并准确地回答所问的问题。
- 在签署任何文件之前，请确保您阅读并理解该文件的内容。在您签署文件之前，您可以要求一个可信的人帮助解释文件内容。
- 调解是一种有助于双方有效解决争议的过程。当争议出现时，人们自然会产生很多不满的情绪。请尽量客观地考虑您的个案，并保持开放的心态。这样，您将能够为自己做出最佳的决策，决定如何以及何时解决这个争议。
- 在您签署购买保险产品的文件后，您通常会有一个为期14天的冷静期。您可以在这段时间内改变主意，但请尽快告知保险公司您的最终决定。
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