以下的案例仅作为参考、学习和提高公众认识之用途。金融业争议调解中心把类似的实际案件修改成此案例。案例中的最终结果仅供参考，并不代表任何实际案件的结果。
James通过一家银行购买了一份为期 15 年的储蓄保险，作为其退休计划的一部分。该保单要求他在 5 年内每年支付 5,000 新元的保费，并在 10 年后到期。James总共需要缴纳 25,000 新元的保费。
James在购买保单时签署了一份《福利说明》，其中显示保证到期价值为 20,000 新元。此外，还有10,000 新元（假设预计投资回报率为 3.5%）和 20,000 新元（假设预计投资回报率为 5%）的非保证到期价值。因此，预计到期价值的总金额为 30,000 新元和 40,000 新元（取决于投资回报率）。
保单在 10 年后到期，到期价值为 28,000 新元，低于较低的预测（ 30,000 新元）。当 James 询问保险公司关于保单的表现时，保险公司分享说，在过去 15 年里，分红基金的平均投资回报率为每年 3.55%。但是，高索赔率影响了分红基金。这导致保单的到期价值低于预计金额。
James 不接受解释，并向 FIDReC 投诉。James说，《福利说明》显示，如果保单的投资回报率达到 3.5%，他应该获得 30,000 新元。
在调解过程中，保险公司代表解释说，《福利说明》是说明性的。保险公司已经支付了保证价值，没有义务支付非保证价值。如果James对保单或《福利说明》的解释方式不满，那么James应该向出售保单的银行投诉。
James不同意保险公司的意见。他认为，因为保险公司发了保单，所以保险公司应该对保单的销售方式负责。James认为销售人员的雇主无关紧要。他拒绝妥协，选择进行审裁。
审裁员驳回了James的诉讼请求。审裁员认为《福利说明》中的文字很清楚地指出该文件仅供参考。James在签收《福利说明》时承认了这一点。审裁员还认为，任何有关保单销售的投诉都应针对销售保单的银行，而不是保险公司。
学习要点：
对于属于分红型保单的储蓄保单，所支付的保费将存入分红基金。保险公司对分红基金进行投资。投资的表现会影响分红基金的表现。保单索赔和费用也会影响分红基金的表现。从《您的分红保单指南》中了解有关分红保单的更多信息。
《福利说明》是销售保单时使用的文件。现在称为《保单说明》。其目的是说明保单的利益和成本。它不是保险合同的一部分。除保证价值外，所有其他预测价值均为非保证价值。非保证价值仍由保险公司决定。
在提出索赔之前，您应该考虑谁是正确的索赔方。例如，如果保单是通过银行购买的，那么有关销售方式的索赔应针对银行。如果争议涉及保单管理或保单条款，则应向保险公司索赔。
虽然您可能会对保单的到期价值或回报感到失望，但这可能不是有效的索赔。要提出有效索赔，您必须证明存在某些不当行为。例如，存在虚假陈述或违反保险合同的行为。